Cartão de crédito consignado: o que é e quais são as vantagens

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cartão de crédito consignado

Aposentados e pensionistas do INSS tem no cartão de crédito consignado uma boa opção para poder fazer compras parceladas com condições mais vantajosas. 

Assim como no caso do empréstimo consignado, essa modalidade de cartão desconta as parcelas do contrato diretamente do benefício mensal. 

Ela tem melhores condições que outras modalidades porque apresenta risco baixo para as instituições financeiras. 

No caso do cartão de crédito consignado, o máximo de comprometimento da renda é de 5% sobre o valor do benefício. Mas vale lembrar que o empréstimo consignado permite chegar até 30% dos recebimentos mensais. 

Vantagens do cartão de crédito consignado

Uma das vantagens mais interessantes do cartão de crédito consignado são as taxas de juros. 

Enquanto os cartões de crédito ditos comuns têm incidência altíssima de juros, por vezes superior a 20%, em média, no cartão de crédito consignado os juros máximos são de 2,7% ao mês. A diferença é abissal. 

Como dito, o valor do pagamento, algo presente em todos os tipos de cartão de crédito, é descontado diretamente do benefício mensal. 

Assim, não há risco de inadimplência – essa é a garantia que os bancos têm neste tipo de operação, pois o valor da margem consignável fica reservada para o banco, também conhecido como RMC – Reserva de Margem Consignável.

Caso queira acelerar a quitação da dívida, o consumidor pode fazer amortizações eventuais via fatura mensal. 

Uma regra do cartão de crédito é que só é possível contratar um cartão por benefício.

Em geral, o limite do cartão de crédito consignado é de cerca de 32 vezes a margem consignável (5% da renda mensal) ou 1,6 vez o valor do salário mensal.

Por exemplo:

Se você recebe R$ 1.000,00 por mês no seu benefício, a sua margem consignável para cartão de crédito será de R$ 50,00 mensais. 

O limite pode ser calculado assim:

Pelo salário mensal R$ 1.000,00 x 1,6 = Limite do cartão de crédito de R$ 1.600,00

ou 

Pela prestação mensal (margem consignável) R$ 50,00 x 32 =  Limite do cartão de crédito de R$ 1.600,00.

O valor do limite disponibilizado pode ser usado tanto para compras em estabelecimentos físicos e virtuais, já que é emitido pelas principais bandeiras de cartão de crédito, como para saque em dinheiro.

O saque pode ser feito como “autorizado” ou “complementar”. 

O saque autorizado permite ao consumidor sacar até 70% do valor do limite do cartão de crédito em dinheiro e o restante para compras.

Já no saque complementar, o consumidor pode realizar saques eventuais durante a vigência de seu contrato e à medida que houver limite de crédito disponível.

Além das taxas de juros consideravelmente mais baixas, outra vantagem do cartão consignado é a ausência de anuidade. 

E a aprovação do produto é desburocratizada, a liberação é rápida e não passa por consulta ao SCPC/Serasa.

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Labore Créditos - Plataforma de Crédito Digital

Labore Créditos - Plataforma de Crédito Digital

Labore Créditos é um Correspondente Bancário Digital, especializado em crédito consignado para os convênios: aposentados e pensionistas do INSS, militares das Forças Armadas, servidores públicos federais do SIAPE e servidores públicos do Estado de São Paulo, além de outros convênios e linhas de crédito. Nosso serviço é gratuito e está disponível para solicitação de contratação online.

IMPORTANTE

A Labore Créditos não cobra nenhum tipo de depósito ou pagamento antecipado para liberação de crédito. Nosso serviço é gratuito. Caso alguém use o nome da Labore Créditos para veicular propaganda enganosa oferecendo empréstimos e ainda, condicionando ao depósito antecipado de um “seguro fiança” ou outro tipo de taxa não aceite. Pessoas menos atentas acabam se deslumbrando com algumas propostas de crédito, efetuam o depósito antecipado e acabam caindo no golpe de criminosos. Se acontecer de sua empresa receber contato para a contratação de serviços de mídia externa e/ou campanhas publicitárias com essas características, esteja atento e imediatamente denuncie à Polícia Civil. Em caso de dúvidas, entre em contato por um dos nossos canais oficiais constantes neste site.